Новости Банка
11 марта
2022
Факторинг: что это такое, какие есть виды и зачем он нужен
В процессе ведения бизнеса у некоторых компаний возникает вопрос в выборе порядка оплаты по договору с партнером.
Среди вариантов есть:
- Авансовый платеж
- Оплата товара или услуги с отсрочкой оплаты
- Оплата по факту поставки или выполнения работ
- Выставление аккредитива
- Факторинг
- Банковская гарантия.
Все эти варианты несут в себе потенциальные риски:
- В первом случае есть вероятность потери денег или не поставки товара
- Во втором и третьем – не оплата должником за поставленный товар или выполненные работы
- Курсовые риски
- Риск дефолта партнера
- Страновые риски
- Риск поставки некачественного товара и другие.
В таких случаях наиболее эффективной защитой от рисков являются банковские торговые финансовые инструменты, как аккредитив, факторинг, банковская гарантия.
Самым эффективным решением станет факторинг в Банке (факторинг ЗАО «БСБ Банк). Услуга позволит сократить кассовый разрыв и обеспечить стабильность финансового оборота. Что такое факторинг, его виды, как работает и для чего нужен - в нашем материале.
Факторинг – это
Если говорить просто, факторинг – это обмен долга на деньги с дисконтом.
Представим ситуацию: Вы заключили договор с покупателем на отгрузку товаров, поставили товар и выставили ему счет. Однако, реальных денег от покупателя Вы еще не получили.
Банк выкупает этот долг и оплачивает счет с дисконтом раньше, чем это сделает покупатель. Таким образом, в цепочке появляется посредник – фактор. Помимо оплаты, он может вести дебиторскую задолженность за дополнительную плату.
Практический пример:
Компания «Стройка и ремонт» решила поставить большую партию товаров в крупную строительную торговую сеть «100 мелочей для дома», но сеть оплачивает товар с отсрочкой платежа в 3 месяца.
Договор заключили, товар отгружен, но оплата будет совершена только через три месяца. У компании «Стройка и ремонт» остаются свои финансовые обязательства: платить аренду, коммунальные платежи, зарплаты сотрудникам. Оборотных средств на все не хватает. Такое положение и называется кассовым разрывом. Разрешить эту ситуацию и помогает факторинг.
Банк предлагает компании-поставщику перевести деньги 100% за минусом дисконта уже сейчас. Взамен он получает право на выплату, которую компании «Стройка и ремонт» должна сеть магазинов «100 мелочей для дома».
Виды факторинга
Выделяют несколько разновидностей факторинга:
1. По уведомлению или не уведомлению должника о заключенном факторинге:
Открытый
В этом случае должник уведомляется о заключении договора открытого факторинга. По международному открытому факторингу еще делается надпись об уступке в инвойсе. Должник должен платить фактору.
Скрытый (закрытый)
Должник не уведомляется об уступке кредитором требования фактору. Должник должен платить первоначальному кредитору.
2. По распределению рисков:
С правом регресса (регрессный)
Кредитор также несет риски неоплаты должником фактору.
Без права регресса (безрегрессный)
Все риски неоплаты должником переходят на фактора.
3. По местонахождению участников:
Внутренний факторинг
Все стороны, которые принимают участие в сделке, зарегистрированы на территории одной страны.
Внешний (международный факторинг)
Поставщик, покупатель и Банк, являются резидентами двух и более стран. Этот тип факторинг характеризуется более долгосрочными договорами.
Зачем нужен факторинг
Потребность услугах факторинга обусловлена, в первую очередь, ростом мировой торговли. Участники рынка чаще сталкиваются с большими временными промежутками с момента отгрузки до внесения оплаты. Форму оплаты диктует покупатель.
Факторинг позволяет моментально превратить отгрузочные документы в живые деньги, которые можно пустить в оборот.
Не надо брать кредит под оборот.
Страхование и хеджирование рисков.
К факторингу бизнес прибегает в следующих случаях:
- Требуется срочное увеличение оборотного капитала и ликвидация кассового разрыва, а оформление займа в кредитно-финансовой организации требует высокого уровня платёжеспособности и финансового состояния. Отметим, факторинг не является кредитом.
- Чтобы привлечь контрагента и предоставить ему комфортную отсрочку платежа.
- При расширении списка партнеров. Начиная сотрудничество с новыми контрагентами, поставщик может сомневаться в их платежеспособности. Факторинг позволит минимизировать риск неуплаты отгруженного товара.
- Если участниками сделки с одной стороны выступает малое предприятие, а с другой - крупный ритейлер или корпорация-гигант, которые, как правило, работают по четко регламентированным схемам с фиксированными условиями оплаты.
О чем стоит помнить, если Вы хотите заключить договор факторинга
Факторинг не является «финансированием последней надежды», он не сработает, когда деньги нужны компании «еще вчера». Лучшая для Вас ситуация – это планировать заблаговременно
Фактор берет на себя общение с вашими клиентами по чувствительному вопросу — своевременной оплаты. Если ваши клиенты резко против такого общения, скорее всего, договор факторинга заключить не получится. Но возможно всегда решение сложных задач. Менеджмент факторингового бизнеса ЗАО «БСБ Банк» имеет опыт в бизнесе более 20 лет!
ЗАО «БСБ Банк» является членом самой крупной в мире Международной Факторинговой Ассоциации Factors Chain International (FCI) с января 2017 года.
Вы можете оставить заявку на услугу факторинга здесь.
Последние новости, информация о продуктах и акциях Банка в наших социальных сетях:
