Факторинг
ЗАО «БСБ Банк» принят в члены самой крупной в мире Международной Факторинговой Ассоциации Factors Chain International (FCI) в январе 2017 года.
Факторинг широко распространен в Беларуси. Эта банковская услуга актуальна для бизнесменов, партнеры которых часто задерживают платежи и просят отсрочить оплату. Международный факторинг дает возможность белорусским предприятиям (подрядчикам, импортерам, поставщикам, покупателям и др.) оперативно и выгодно производить взаимные расчеты.
Услуги факторинга оказывает БСБ Банк, который может выполнять функции импорт- и экспорт-фактора в торговых отношениях с белорусскими и иностранными контрагентами.
Международный двухфакторный факторинг - современный финансовый инструмент, который способствует решению проблем субъектов хозяйствования РБ в международной торговле:
1. Экспортер получает заказ на покупку;
2. Экспортер отправляет информацию Экспорт фактору для утверждения кредитного лимита на покупателя;
3. Экспорт фактор проверяет кредитоспособность импортера через партнера FCI;
4. Импорт фактор оценивает импортера и устанавливает кредитный лимит;
5. Экспортер производит отгрузку товара импортеру;
6. Экспорт фактор перечисляет аванс наличными как правило до 80% Экспортеру от уступленных счетов-фактур;
7. Импорт фактором осуществляется сбор денежных средств;
8. Импорт фактор перечисляет денежные средства Экспорт фактору;
9. Экспорт фактор переводит оставшиеся 20% остатка денежных средств на счет Экспортера за вычетом расходов.
Преимущества использования двухфакторной модели для экспортеров:
- Сокращение затрат времени на управление кредитами;
- Защита от неоплаты покупателем;
- Снижение риска при предоставлении импортерам отсрочки оплаты;
- Увеличение продаж за счет конкурентных условий продажи;
- Ускорение оборачиваемости за счет более быстрого сбора платежей;
- Улучшение ликвидности у Экспортера;
- Улучшения заемного потенциала и возможность получения скидок у поставщиков и кредиторов.
Преимущества использования двухфакторной модели для импортеров:
- Возможность покупки товаров с отсрочкой оплаты;
- Отпадает необходимость открывать аккредитив;
- Расширение покупательской способности без необходимости использовать кредитную линию;
- Возможность размещать заказы быстро без необходимости оформления дополнительных документов, согласования платежей и т.д.
Открытый факторинг к покупателям
1. Поставка товара, образование дебиторской задолженности.
2. Долговое обязательство (должник должен произвести расчет с Кредитором с отсрочкой оплаты).
3. Обращение Кредитора в БСБ Банк с ходатайством о факторинге (предоставление документов для подтверждения дебиторской задолженности (договор; ТТН; акты о выполненных работах, справки).
4. Обращение БСБ Банк к Покупателю для согласования договора открытого факторинга: подтверждение долговых обязательств и определение даты возврата денежных средств БСБ Банку.
5. Заключение договора открытого факторинга.
6. Перечисление денежных средств на расчетный счет Кредитора в сроки, согласованные обеими сторонами.
7. Оплата денежных средств Покупателем БСБ Банк в установленный договором срок.
Договор факторинга может быть:
- открытый, когда должник уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к Банку;
- скрытый, когда должник не уведомлен кредитором о заключении договора факторинга, по которому права кредитора не переходят к Банку;
- без права регресса, когда Банк финансирует кредитора без права последующего возврата неоплаченных денежных требований кредитору. При этом Банк несет риск неоплаты должником денежных требований;
- с правом регресса, когда Банк имеет право вернуть кредитору денежные требования, не оплаченные должником в течение определенного срока, если кредитор принял на себя поручительство за должника перед Банком и несет риск неоплаты денежных требований перед Банком.
До заключения договора факторинга Банк изучает юридическую правоспособность Кредитора и наличие долгового обязательства.
Для получения соответствующей информации Банк обязан согласно действующему законодательству Республики Беларусь запросить у кредитора следующие документы:
- Письмо - ходатайство о заключении договора факторинга в произвольной форме либо по образцу Банка;
- Копию Устава, заверенную печатью организации;
- Копию свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации), заверенную печатью организации;
- Анкету сделки;
- Документы, подтверждающие полномочия лица на заключение от имени Кредитора договора факторинга и подписание иных документов;
- Копии (заверенные печатью Кредитора) договоров, заключенных между Кредитором и Должником (плательщиком), по которым осуществляется финансирование, а также относящуюся к указанным договорам документацию, приложения и т.д.;
- Копии (заверенные печатью Кредитора) платежных требований, счетов фактуры и иных документов, предусмотренных законодательством и условиями договора между Кредитором и Должником (плательщиком);
При заключении договора факторинга с правом регресса Банк дополнительно обязан запросить у Кредитора документы, отражающие финансовое положение Кредитора:
- Балансы Кредитора: годовой (со всеми приложениями) и на последнюю отчетную дату с приложениями (формы 1 и 2);
- Иные документы на усмотрение Банка.
При предоставлении залога имущества от Кредитора требуются документы:
1. Перечень закладываемого имущества, заверенный печатью клиента;
2. Копии документов, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество (договор купли-продажи, товарно-транспортные накладные, грузовые таможенные декларации, регистрационное удостоверение (при залоге недвижимости), тех.паспорта и др.), заверенные печатью клиента;
3. Копии договора аренды, хранения, тех. паспорт на помещение хранения.
Для получения соответствующей информации Банк обязан запросить документы по Должнику:
- Копию устава, заверенную печатью предприятия-Должника;
- Копию свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации), заверенную печатью предприятия-Должника;
- Копию приказа о назначении руководителя, заверенную печатью предприятия-Должника;
- Балансы Должника годовой (со всеми приложениями) и на последнюю отчетную дату с приложениями (формы 1 и 2);
- Иные документы по усмотрению Банка.
Чтобы узнать больше о факторинге для бизнеса, проконсультируйтесь с нашими опытными специалистами:
Федоров Владимир Вячеславович
Исполнительный директор
+375 29 693 33 10
fedorov@bsb.by
Данилович Иван Дмитриевич
Экономист отдела факторинговых операций
+375 17 306 49 29
+375 17 306 49 30
+375 33 644 15 18
danilovich@bsb.by
НЕ НАДО ЖДАТЬ – ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ НА РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ПРЯМО СЕЙЧАС!